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RP와 발행어음은 단기채권형 상품이다. 두 상품은 달러와 원화로 투자가 가능하다. 수시 입출금이 가능하며, 자금을 자유롭게 운용할 수 있는 수시형 상품과 예금처럼 기간을 정해두는 형태로, 일정 기간 동안 투자를 유지해야 하는 약정형 상품이 있다. RP(Repurchase Agreements)란? 환매조건부채권을 말한다. 일반적인 채권은 만기가 길어 장기금융상품에 속한다. 하지만 고객이 해당 채권을 사고는 싶지만, 만기가 길어 꺼려질 경우가 있다. 이 경우 증권회사에서 3개월 등 상대적으로 짧은 기간 후에 되사주기로 한다면 고객은 만기가 짧아지는 효과가 있다. 이렇듯 장기금융상품의 대명사인 일반 채권이 RP로 바뀌면서 단기금융상품으로 재탄생하는 것이다. 운용 과정 고객이 RP를 구매하면 증권사는 고객 계좌..

코픽스(COFIX)란?코픽스(COFIX)는 은행이 자금을 조달하는 데 드는 비용을 반영한 기준금리로, 자금조달비용지수로도 불린다. 은행은 예금을 받아서 이를 기반으로 대출을 하고, 대출에서 얻은 이자로 수익을 창출한다. 이때, 은행은 예금 이자를 비용으로 간주한다. 따라서 실제로 은행이 자금을 조달하는 데 드는 비용을 반영한 것이 코픽스금리이다.매월 15일, 시중 은행 6곳과 특수은행 2곳의 총 8개 은행에서 취합된 자금조달비용 자료를 기반으로 은행연합회에서 산출된다.이는 은행이 실제로 어떤 이자율로 자금을 조달했는지를 반영한 데이터로, 은행들 간의 자금 조달비용 차이를 나타낸다.코픽스는 주택대출 등의 금리 결정에 중요한 역할을 하며, 금융시장에서의 금리 동향을 파악하는 데 도움을 준다.가중평균금리금융상..

개요 JEPI는 JPMorgan이 운용하는 ETF로, 주로 S&P500 연계 ELN 상품(콜매도)과 변동성이 낮은 100여 개 종목에 투자하는 구조를 가지고 있다. 이 ETF는 2020년 5월 30일에 상장되었으며, 시가총액은 2023년 12월 기준으로 약 40조 원이다. 수수료는 0.35%이며, 월배당을 통해 투자자에게 수익을 제공한다. 구성 종목 20%: S&P500 연계 ELN 상품(콜매도) 80%: 변동성이 낮은 100여 개 종목 투자 수익 분배 배당금: 개별종목의 배당금 ELN 이자 수익: 콜옵션 매도를 통한 이자 수익 (커버드 콜옵션) 운용 전략 주식 매수와 콜옵션 매도를 결합한 전략 주가 하락에는 불리하나, 주가 상승에도 콜옵션 매도로 수익 창출이 제한될 수 있음 장점 월배당 및 고배당(20..

ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리할 수 있는 계좌이다. 중기적인 목돈 마련이 주목적으로, 3년에서 5년의 기간 동안 운용된다. 계좌 개설 19세 이상 누구나 개설 가능하다. 15 ~ 19세는 소득이 있다면 가능하다. 모든 금융기관을 통틀어 한 사람당 하나의 계좌만 개설 가능하다. 금융소득종합과세자는 '국내형 ISA'만 가능하다. 세제 혜택이 더 많은 서민형이 존재한다. 국내형 ISA 국내주식과 국내펀드만 투자 가능하며 15.4% 과세한다. 서민형 ISA 연봉 5,000 이하, 종합소득 3,800 이하 개인 사업자가 신청가능하다. '개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인 증명서'를 제출해야 한다. 금융소득종합과세자 연간 금융소득이 2천만 원을 초과하고, ..

연금을 크게 나누면 세제적격연금(세금 공제)과 세제비적격연금이 있다. 연금저축펀드와 개인형 IRP(Individual Retirement Pension)는 세제적격연금으로 통틀어 연금계좌라고 부른다. 세제비적격연금에는 연금보험, 종신보험, 변역연금 등 보험사 상품들이 있다.(비추천!!) 계좌 개설공통점스마트폰을 통해 간편하게 개설할 수 있다.은행과 증권사를 통해 계좌를 개설할 수 있다.연금저축증권사와 은행이 제공하는 대표적인 세액공제용 연금상품이다.'연금저축'이란 네 글자가 반드시 들어가야 한다.나이에 관계없이 누구나 개설 가능하다.IRP근로자퇴직급여보장법에 근거하여 만들어진 개인형 퇴직연금 중 하나이다.소득이 있는 사람만 개설 가능하며, 소득이 없어져도 계좌는 유지된다.퇴직금 수령용 또는 개인 저축용을..